سازمان خدمات مالی دبی (Dubai Financial Services Authority – DFSA) اعلام کرد شرکت Vault Wealth Limited (Vault Wealth) را به دلیل ارائه خدمات مالی در داخل یا از طریق مرکز مالی بین‌المللی دبی (Dubai International Financial Centre – DIFC) بدون دریافت مجوز لازم، ۱۰۹ هزار و ۲۰۰ دلار، معادل ۴۰۱ هزار درهم جریمه کرده است. سازمان خدمات مالی دبی نهاد مستقل تنظیم مقررات خدمات بانکی، مالی و بازارها در DIFC است.
بر اساس اعلام این نهاد، مبلغ اولیه جریمه ۱۵۶ هزار دلار، معادل ۵۷۳ هزار درهم تعیین شده بود، اما پس از موافقت Vault Wealth با حل‌وفصل پرونده، این مبلغ با ۳۰ درصد کاهش به ۱۰۹ هزار و ۲۰۰ دلار رسید.
ارائه خدمات مالی بدون مجوز سازمان خدمات مالی دبی
طبق بیانیه سازمان خدمات مالی دبی، بررسی‌ها نشان داد Vault Wealth ممنوعیت ارائه خدمات مالی مندرج در ماده ۴۱(۱) قانون تنظیم مقررات سال ۲۰۰۴ را نقض کرده است. بر اساس یافته‌های DFSA، این شرکت بدون دریافت مجوز مورد نیاز، خدمات مالی را در داخل یا از طریق مرکز مالی بین‌المللی دبی ارائه کرده است.
فعالیت‌های مورد اشاره شامل ارائه مشاوره درباره محصولات مالی و ترتیب معاملات سرمایه‌گذاری بوده است؛ فعالیت‌هایی که برای انجام آنها در داخل یا از طریق DIFC دریافت مجوز مربوط از سازمان خدمات مالی دبی ضروری است.
فعالیت کارکنان Vault Wealth از یک دفتر در DIFC
سازمان خدمات مالی دبی اعلام کرد کارکنان Vault Wealth در فاصله فوریه تا مه ۲۰۲۴ از دفاتر یک نهاد مرتبط مستقر در مرکز مالی بین‌المللی دبی فعالیت می‌کردند. این نهاد مرتبط، شرکت Vault Technology Limited بود که تحت نظارت سازمان خدمات مالی دبی قرار نداشت.
در این دوره، از مشتریان بالقوه دعوت می‌شد به دفتر مستقر در DIFC مراجعه کنند؛ جایی که کارکنان Vault Wealth به آنها مشاوره مالی ارائه می‌کردند و در مراحل ثبت‌نام در یک پلتفرم سرمایه‌گذاری به آنها کمک می‌کردند. مشتریان بالقوه همچنین مدارک مربوط به فرایند احراز هویت مشتری (Know Your Customer – KYC) را با هدف ترتیب دادن افتتاح حساب‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌کردند.
احتمال ایجاد تصور اشتباه درباره مجوز Vault Wealth
DFSA همچنین دریافت که دفتر مورد استفاده در مرکز مالی بین‌المللی دبی به‌گونه‌ای مشخص نشده بود که نشان دهد نهاد مستقر در این مرکز، شرکتی جدا از Vault Wealth است. به گفته این نهاد ناظر، این شرایط می‌توانست باعث شود مشتریان بالقوه‌ای که با کارکنان Vault Wealth در DIFC ملاقات می‌کردند، تصور کنند این شرکت از سازمان خدمات مالی دبی مجوز دارد و اجازه ارائه خدمات مالی در داخل یا از طریق این مرکز را دریافت کرده است.
DFSA: مجوز سایر نهادهای ناظر برای فعالیت در DIFC کافی نیست
آلن لینینگ (Alan Linning)، مدیرکل بخش اجرای مقررات سازمان خدمات مالی دبی، گفت ممنوعیت ارائه خدمات مالی در داخل یا از طریق DIFC بدون دریافت مجوز مورد نیاز از DFSA، یکی از ارکان اساسی حفظ یکپارچگی چارچوب نظارتی مرکز مالی بین‌المللی دبی و حفاظت از کاربران فعلی و بالقوه خدمات مالی در این مرکز است.
او همچنین تأکید کرد دریافت مجوز از یک نهاد نظارتی دیگر، به‌خودی‌خود به یک شرکت اجازه نمی‌دهد خدمات مالی را در داخل یا از طریق مرکز مالی بین‌المللی دبی ارائه کند. به گفته لینینگ، شرکت‌ها باید پیش از انجام هرگونه فعالیت تحت نظارت در DIFC اطمینان حاصل کنند که مجوز مناسب را از سازمان خدمات مالی دبی دریافت کرده‌اند.
لینینگ افزود اقدام انجام‌شده علیه Vault Wealth نشان می‌دهد DFSA در مواردی که شرکت‌ها خارج از چارچوب نظارتی فعالیت کنند، مداخله خواهد کرد و مجازات‌هایی متناسب با جدیت چنین تخلفاتی اعمال می‌کند تا از تکرار رفتار مشابه توسط دیگران نیز جلوگیری شود.
تحلیل فرصت
این پرونده بر اهمیت تفاوت میان ثبت یا فعالیت یک شرکت در یک حوزه مالی و داشتن مجوز مشخص برای ارائه خدمات تحت نظارت در مرکز مالی بین‌المللی دبی تأکید می‌کند. بر اساس موضع اعلام‌شده از سوی DFSA، داشتن مجوز از یک نهاد نظارتی دیگر برای ارائه خدمات مالی در داخل یا از طریق DIFC کافی نیست و شرکت‌ها باید پیش از ارائه فعالیت‌های تحت نظارت، مجوز مربوط را مستقیماً از سازمان خدمات مالی دبی دریافت کنند. جزئیات پرونده Vault Wealth همچنین نشان می‌دهد نحوه معرفی دفتر و ارتباط آن با نهادهای مختلف می‌تواند از منظر نظارتی اهمیت داشته باشد، به‌ویژه زمانی که شرایط ممکن است درباره وضعیت مجوز یک شرکت برای مشتریان بالقوه ابهام ایجاد کند.
در مجموع، سازمان خدمات مالی دبی Vault Wealth را به دلیل ارائه خدمات مالی بدون مجوز لازم در داخل یا از طریق DIFC، ۱۰۹ هزار و ۲۰۰ دلار معادل ۴۰۱ هزار درهم جریمه کرد. جریمه اولیه ۱۵۶ هزار دلار معادل ۵۷۳ هزار درهم بود که پس از موافقت شرکت با حل‌وفصل پرونده، ۳۰ درصد کاهش یافت. فعالیت‌های مورد اشاره DFSA شامل ارائه مشاوره درباره محصولات مالی و ترتیب معاملات سرمایه‌گذاری بود.
تازه‌ترین اخبار اقتصادی، مالی و مقرراتی امارات را می‌توانید در فرصت دنبال کنید.
